在成都贷款如何避免套路？

去年开始，因为诸多因素，成都乃至全国贷款行业也变得不景气，许多P2P，车贷，中介公司倒闭。当然，相关管理越来越正规对行业和客户来说都是好事。所以，在行业不景气的背景下，面对业绩压力下，各种贷款套路也是越来越多，如何避免这些套路来免受资金损失，或者说在和中介的谈判中获得更多优惠呢。

小弟不才，在这个行业打拼多年，先后有了自己的团队、公司，现在也在转型做实体，所以我就给大家分享下自己的一些经验吧。

（住房按揭并不分享讨论）

1、贷款首先找银行！不管你是贷款做什么，或者说想做信贷，房抵贷，车辆抵押贷，请记住，首先去找银行！现在成都各大银行都推出了许多公积金贷，税票贷，经营贷，工薪贷，当然每家银行都有房产抵押贷，所以说几乎囊括了你所办理贷款的种类，现在不比以往了，几乎很多银行都有这些业务，这家没有就找另一家。在这里提醒一下，银行利息都是正规的，且比较低，但是对征信要求特别高，而且对个人收入来源，有无相关资料都把控的很严，所以一定要保持自己的征信干净！切记！不要到处申请贷款，特别是网贷！因为你每一次申请贷款都有记录，不管你是否申请成功，银行都将统计你近半年甚至一年的征信查询次数！如果你近期申请过网贷，很多银行会直接PASS你的申请，银行会想，连利息那么高的小贷你都做，你是不是很缺钱？

2.有要求找中介，有人说找啥贷款中介，我自己去找银行不就得了？的确如此，如果自己能联系上银行最好就直接在银行申请。但假如说银行拒绝你的贷款申请了呢？如果银行能给你的金额达不到你的要求呢？或者说你对申请时间、贷款利息、还款方式的要求特别高呢？甚至说我贷款不想要老婆知晓呢？而且你还想要更划算的还款方式呢？所以不要一竿子打死中介，任何一个存在的事物都有他存在的价值！正规的贷款中介（现在成都广告投入最大的几家，相对来说好一点，但是小套路也是满满的）会根据你的情况为你匹配贷款银行。他们有个职能部门叫后台。后台有信贷部，房抵部门，车贷部门，他们会接受最专业的银行政策培训，会和银行等金融公司业务员一起，帮你规避审核风险，说白了，就是包装，打擦边球。好了，该说干货了！

A.中介公司人员他们了解你资质的时候，会不断的挖掘你的个人信息，比如你的负债，婚姻状态，资金承受能力等。然后会不断拿你不好的一面来打击你，比如你查询多，负债高，没资料，禁入行业人员等。这些打击你的话其实是客观存在的问题，他们打击你只是好给你谈收费，只是一种销售技巧，你听听就好。然后当你清楚自己存在的审核风险后，一般人会欣然同意他们提出的手续费，一般抵押贷收取贷款金额2%--3%的服务费（低于这价格中介公司根本没法活，后期肯定会有加钱的套路，高于这价费用就偏高），而信用贷款一般是3-10%之间，金额越低费用越高。他们所说的帮你解决问题你不要全部相信，只是凭借后台的知识和经验，来帮你匹配适合你的方案而已，说白了就是赚取信息差。

B.关于方案。一般来说，他们对接的方案无非就是银行，消费金融公司（兴业消费，中银消费之类的），小贷平台（友信宜信人保之类）这几类，相对来说小贷平台利息最高。

至于网上那些网贷，什么借条，360，有钱花之类的，中介公司根本就不推荐，为啥？你资质好我帮你申请银行，不好的话申请小贷，网上平台利息高金额小政策不透明，完全没有一点优势。只有那种什么款都借不了，没有任何资质的客户，他们统一的办法就是都给网贷公司撸网贷，这类客户除了网贷公司没人愿意做。

C.如何获取自己最大的利益。中介公司最大的优势就是后台经验，当然最不好的一点就是要收取手续费。所以没必要和他们争利息低一点之类的，现在同行这么多，行业都把贷款产品吃的很透。不可能这家给你说一分的利息，别人家3厘就能做下来，那是骗你的，等你签了更高协议后再说做不了，到时候只能又做一分的利息，浪费的全是你的时间。所以中介给你出了方案之后，关于手续费，你一定要记住。

一是要强调成功后出具发票，协议上一定要写明。

二是强调出自己刁钻的性格，电话里或到谈判时都要说清楚，比如费用高过3个点我就不过来，不签协议，后期有其它任何费用我一分钱也不承担反复的强调之后，业务员会感觉你是个比较难缠的客户，想多收取费用就比较难。

三就是才说的其它杂费，一定要说明清楚，比如一些资料费公证费之类的，非的要他们承担，不然不签约，避免之后和他们发生纠纷

四就是大家关心的费用多少才合适。一般来说根据你贷款的金额。房抵贷一般就谈死两个点，费用他们全包。信贷的话五万以下6-8个点，为啥？比如你贷个2万，就算业务员收十个点就是2000，公司给员工的提成估计就300元左右，人家会费心给你办事？会给你办事的都会套路你，不断给你加费用，反正大不了不赚你钱。信贷十万以上4-6%算合理区间，百万以上3%。记住，一口咬死价格！为啥不谈的更少一点，理由上面写了。

D。关于其它。去中介公司咨询，一定要多问，多想，多刁钻。比如还款方式，利息具体多少（一般银行利息审核差距在2厘以内），月供多少，什么时候可以提前还款，多少违约金？你们一共准备了几种方案等等，最好是写下来，然后逐一询问。中介公司不怕收费，就怕乱收费，一般公司会收取600左右包装费（无工作单位才会收取），超出了明显不合理。而且一些不良中介会采取砍头息方式宰客。也就是让你提前支付一部分利息，而且不会给你出具发票，这种就注意了，99%都是骗你的。还有一些中途加费用的，我反复强调过，一定不要给，而且要提前说明，给老子中途加费用，老子就告你！

至于换方案，这种情况经常出现，除了公积金贷款和住房抵押贷款，其余信贷都是不稳妥的，当客户经理告诉你情况后，你别慌了手脚，看看有无新方案，能否接受新方案。（被拒重新申请也是一种套路，有真有假，一般人还辨别不了，目的就是针对那种要求特高但是缺无法办理的人，让你接受新方案，损失倒是没有啥）

　　最后再次强调一点，就是产品方案利息，特别是2分以上的小贷公司，一定要问清楚所有费用。因为加上其它费用，利息接近3分，不少着急用钱的朋友一定要计算清楚！